Pour des millions de Canadiens, la retraite repose principalement sur deux programmes publics : le Régime de pensions du Canada (CPP) et la Sécurité de la vieillesse (OAS). Ces prestations offrent une base financière importante, mais elles ne couvrent généralement qu’une partie des dépenses réelles à la retraite.
Avec l’augmentation du coût de la vie, des dépenses de santé et du logement, de nombreux retraités découvrent que ces programmes ne suffisent pas toujours à maintenir leur niveau de vie. Les experts financiers parlent souvent d’un “écart de revenu à la retraite”, c’est-à-dire la différence entre les revenus disponibles et les dépenses nécessaires pour vivre confortablement.
Comprendre cet écart et agir tôt peut faire toute la différence pour assurer une retraite stable et sans stress financier.
Comprendre l’écart de revenu à la retraite
Les programmes publics comme le CPP et l’OAS ont été conçus pour offrir un revenu de base, et non pour remplacer entièrement le salaire d’une personne active.
En pratique, ces prestations représentent souvent seulement une partie du revenu antérieur d’un travailleur.
Plusieurs facteurs peuvent accentuer cet écart :
- l’augmentation du coût de la vie
- une espérance de vie plus longue
- les dépenses liées à la santé
- l’inflation sur les biens essentiels
- les coûts de logement à la retraite
Sans planification financière, certains retraités peuvent avoir du mal à maintenir leur style de vie.
Stratégies intelligentes pour augmenter ses revenus à la retraite
Pour réduire cet écart, les conseillers financiers recommandent de diversifier ses sources de revenus.
1. Utiliser les comptes d’épargne fiscalement avantageux
Les comptes comme :
- REER (RRSP)
- CELI (TFSA)
permettent d’accumuler de l’épargne sur le long terme avec des avantages fiscaux importants.
Cotiser régulièrement, même avec de petits montants, peut créer un capital significatif au moment de la retraite.
2. Investir pour générer des revenus passifs
Certains Canadiens choisissent de générer des revenus supplémentaires grâce à :
- les dividendes d’actions
- les fonds indiciels (ETF)
- les obligations
- les revenus immobiliers locatifs
Ces sources peuvent fournir un flux de revenus complémentaire pendant la retraite.
3. Reporter le début des prestations CPP
Il est possible de retarder la réception du CPP jusqu’à l’âge de 70 ans.
Chaque mois de report augmente le montant de la pension mensuelle. Pour certains retraités, cette stratégie permet d’obtenir un revenu plus élevé à long terme.
4. Maintenir une activité professionnelle flexible
Certaines personnes choisissent de travailler à temps partiel ou en freelance après la retraite.
Cela permet :
- de générer un revenu supplémentaire
- de réduire la pression sur l’épargne
- de rester actif socialement et mentalement
Pourquoi commencer la planification le plus tôt possible
Plus la planification financière commence tôt, plus il est facile de combler l’écart de revenu.
Les experts recommandent notamment de :
- fixer des objectifs d’épargne à long terme
- estimer les dépenses futures
- revoir régulièrement son portefeuille d’investissement
- diversifier les sources de revenus
Un portefeuille équilibré peut offrir une croissance stable tout en limitant les risques.
L’importance de revoir régulièrement son plan financier
Les conditions économiques évoluent constamment. L’inflation, les marchés financiers et les changements dans les politiques publiques peuvent influencer la retraite.
C’est pourquoi il est conseillé de réévaluer son plan de retraite régulièrement, idéalement avec l’aide d’un conseiller financier.
Cela permet de :
- ajuster les stratégies d’investissement
- optimiser les retraits d’épargne
- maintenir un équilibre entre sécurité et croissance.
Conclusion
Le CPP et l’OAS constituent une base essentielle pour la retraite, mais ils ne suffisent généralement pas à eux seuls pour assurer un niveau de vie confortable.
Les Canadiens qui planifient tôt et diversifient leurs sources de revenus ont de meilleures chances de vivre une retraite financièrement stable.
En combinant épargne personnelle, investissements et planification stratégique, il est possible de réduire l’écart de revenu et de profiter pleinement de cette nouvelle étape de la vie.